1. Introducción
Los procedimientos de Conozca a tu Cliente (KYC) y de Prevención de Lavado de Dinero (AML) son la forma en que una plataforma financiera confirma quiénes son sus usuarios y evita que sus servicios se usen para ocultar el origen de fondos. Para ti significa una revisión documental única al empezar; para la plataforma, un conjunto de obligaciones legales que debe cumplir en las jurisdicciones donde opera. El objetivo en ambos lados es el mismo: los usuarios legítimos operan con seguridad y el dinero criminal no tiene por dónde entrar.
2. Qué es el KYC
El KYC es el proceso de identificar a un cliente y confirmar que los datos que entregó son genuinos. En la práctica: proporcionas tu nombre, domicilio y un documento de identidad; verificamos que el documento sea vigente, que la fotografía corresponda a la persona que se registra y que los datos del documento coincidan con los del perfil. Una vez aprobada, la verificación normalmente no se repite salvo que cambien tus datos.
3. Qué es el AML
El AML cubre el conjunto más amplio de medidas que previenen el lavado de dinero: evaluar el perfil de riesgo de cada relación con cliente, monitorear transacciones en busca de patrones que no encajen con ese perfil y reportar actividad sospechosa a las autoridades competentes cuando la ley lo exige. Es un proceso continuo, no una revisión única: corre durante toda la vida de tu cuenta.
4. Por qué se exige la verificación de identidad
La verificación cumple cuatro propósitos. Previene el fraude: una tarjeta robada o un correo secuestrado no pasan una revisión documental. Protege las cuentas: una identidad verificada es mucho más difícil de suplantar en un intento de toma de control. Cumple las obligaciones legales aplicables a la plataforma en las jurisdicciones donde opera. Y mantiene limpia la plataforma misma, lo que protege a cada usuario legítimo.
5. Documentos que pedimos
Identidad: un documento oficial con fotografía: pasaporte, INE/credencial de elector, cédula profesional o licencia de conducir. Domicilio: un recibo de servicios, estado de cuenta bancario o carta oficial a tu nombre con antigüedad no mayor a tres meses. Según el tipo de revisión, podemos pedir también una selfie corta o un video de prueba de vida que confirme tu presencia física durante la verificación. Solo pedimos documentos que realmente usamos: sin declaraciones de impuestos ni cartas del empleador.
6. El proceso de verificación, paso a paso
- Registro. Creas la cuenta con tu nombre, correo y teléfono.
- Entrega de datos. Subes el documento de identidad y, cuando se solicita, el comprobante de domicilio y la selfie o video de prueba de vida.
- Revisión automática. El sistema valida formato, vigencia y consistencia del documento.
- Revisión manual. Los casos límite pasan a un oficial de cumplimiento, por ejemplo por calidad de imagen o datos que no coinciden.
- Resultado. Recibes una confirmación o una solicitud de documento adicional con la explicación de qué falta.
7. Debida diligencia ampliada
Ciertas situaciones activan una revisión reforzada: volúmenes de depósito grandes, actividad que no encaja con el perfil declarado o vínculo con regiones de mayor riesgo listadas por las autoridades pertinentes. La debida diligencia ampliada puede pedir el origen de los fondos (por ejemplo, un comprobante de ingresos o un contrato de venta) e identificación adicional. No es una acusación: es una mirada más profunda que aplica a situaciones concretas, no a personas.
8. Cuánto tarda la verificación
Una revisión estándar que pasa el filtro automático suele completarse en minutos en horario hábil. La revisión manual añade hasta un día hábil. Las revisiones que caen en fin de semana o días festivos se procesan al siguiente día hábil. Si algo de tu expediente necesita aclaración, te contactamos en lugar de dejar caducar la solicitud en silencio: revisa tu correo, incluida la carpeta de spam, durante la verificación.
9. Motivos de rechazo
Una revisión puede rechazarse o pausarse cuando: el documento está vencido o es ilegible; el nombre del documento no coincide con el perfil; el documento muestra señas de alteración; el comprobante de domicilio tiene más de tres meses; o no se entregó la información solicitada. En la mayoría de los casos la solución es una mejor foto o el documento correcto: se te indicará exactamente qué volver a subir.
10. Monitoreo de transacciones
Los depósitos y retiros se monitorean en busca de patrones inconsistentes con tu perfil: montos inusuales, traspaso rápido de fondos o vínculos señalados por las autoridades pertinentes. Cuando se identifica actividad sospechosa, la plataforma puede limitar funciones específicas, por ejemplo pausar retiros, hasta que concluya la revisión, y reportar a las autoridades donde la ley lo requiera.
11. Tus responsabilidades como usuario
Es tu responsabilidad entregar datos y documentos exactos, vigentes y genuinos, y mantenerlos al día. Registrarte bajo la identidad de otra persona, usar datos inventados o subir documentos manipulados incumple los Términos de uso y provoca el cierre de la cuenta, además de posibles consecuencias legales más allá de la plataforma.
12. Almacenamiento y protección de datos
Los documentos KYC se almacenan cifrados, el acceso se limita a los roles de cumplimiento que lo requieren y la retención sigue los plazos descritos en la Política de privacidad. Las mismas medidas de la página de Seguridad (cifrado en tránsito y en reposo, registro de auditoría, acceso de mínimo privilegio) aplican a los datos de verificación.
13. Quién recibe tus datos
Para operar la verificación, los datos se procesan con: proveedores KYC que ejecutan las revisiones documentales, proveedores de IT que alojan los sistemas, empresas afiliadas del grupo corporativo donde el servicio lo requiere, y reguladores o autoridades cuando la ley exige la entrega. Cada destinatario está sujeto a obligaciones contractuales de confidencialidad; la lista completa está en la Política de privacidad.
14. Cumplimiento de requisitos aplicables
Los procedimientos de esta página implementan los requisitos contra el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo aplicables a la actividad de la plataforma en las jurisdicciones donde opera. Donde las reglas locales imponen obligaciones más estrictas (plazos de reporte más cortos, documentos adicionales), se aplica la regla más estricta.
15. Contacto
Dudas sobre verificación, documentos o una revisión concreta: [email protected]. El equipo de cumplimiento responde en días hábiles, normalmente dentro de la primera hora.